As pessoas sempre alguma razão, parece que todos os tipos de problemas e desordem pode ocorrer apenas nos filmes ou vizinhos. E a publicidade televisiva sobre Estremece campainha homem parece um pouco exagerada. É isso mesmo, ele não pagar impostos, e você algo a temer? Impostos que você paga, e, consequentemente, durma bem. Todos os slogans de propaganda, respectivamente.
Mas verifica-se que o destino do cidadão "injusta" da publicidade (tremer e temer a visita de oficiais de justiça o mandado de execução) pode facilmente se tornar sua vida cotidiana. Lembre-se, não incluem qualquer um dos periodicamente fornecido a você família e amigos para favores não garante o empréstimo? Se a resposta for sim, então o destino pouco invejável E este pode tocar e você.
Você quer perder um amigo - garante se tornar
À primeira vista, uma situação bastante comum. Meu amigo favorito pediu-lhe para ser seu banco garante. O que se segue é uma descrição colorido da rentabilidade do empréstimo, o risco mínimo, mencionar quanto tempo você tenha se conhecer uns aos outros, e enumeração eloqüente de todas as necessidades e exigências dos seus novos negócios urgentes. Você a ouvia atentamente, sorriu e acenou nos lugares certos. Você pensa sobre o que você sabe realmente por um longo tempo, então por que não aceitar? Assinar os documentos necessários no banco, não se incomodando consideração muito cuidadosa de todos os pontos do contrato de empréstimo. E esquecer que você forneceu serviço de "superficial".
Poucos meses depois, você recebe pelo correio uma carta do banco que o empréstimo, tome a sua namorada, tem acumulado uma dívida decente. E o banco entrou com uma ação exigindo o reembolso do montante da dívida, com juros e multas por atraso nos pagamentos. Um amigo, um amigo próximo e um tempo muito longo, o telefone não responder, e no próximo filho de seu gênio financeiro de um mês como um número caído no esquecimento.
E agora você se tornou refém da situação muito paradoxal, quando você tem que recuar em cada anel na porta, ea idéia de que o dia seguinte prepara você gradualmente se desenvolve em um pouco obsessivo. Um outro cenário está gradualmente começando a lembrá-lo de um drama Hollywood. Com tribunais intermináveis de outro é o pagamento da dívida e um juramento solene para mim mesmo que nunca, em nenhuma circunstância, você não vai se tornar um fiador.
Não pense que todos os itens acima exagerada, bombeado especificamente para assustá-lo. Muito pelo contrário. Vamos tentar analisar a situação cuidadosamente, isolar os erros e encontrar maneiras de evitá-los no futuro. É melhor tentar levar em conta possíveis erros imaginar tal situação, ao invés de encará-la completamente despreparados na vida real. Vamos começar do começo.
Como não se tornar refém do banco
Se começarmos a partir da formulação exacta, um fiador - uma pessoa que assume a responsabilidade para com o credor para o cumprimento das obrigações por parte do devedor
. Então você atestar que a sua namorada para pagar integralmente o empréstimo tomado
. E você acredita tanto que eles estão dispostos a testemunhar para ele
. E agora, leia com atenção - instruído não só em palavras, mas sua própria propriedade ou fundos próprios
. E por isso, se você está bem ciente da solvência financeira da pessoa para quem se reuniram atestar? Não hesite, pois você corre o risco de seus próprios meios e, sobretudo, nervos, então por favor leia isto com muito cuidado do ponto de vista da namorada do fiador
. Informe-se no banco onde ela poderia ter tomou um empréstimo
. Pergunte aos seus amigos em comum, quantas vezes ele leva o dinheiro e dá-lhes a tempo
. Nesta matéria não há ninharias
. E se você tem algo embaraçoso, melhor desistir de ser um fiador
. Se verdadeiro amigo, ela vai entender você
. E se não, então, como se costuma dizer, você fica com a vantagem de
.
Leia cuidadosamente cada item do contrato de crédito. Especialmente aqueles itens que se relacionam a responsabilidade do fiador em caso de falta de pagamento por parte do devedor da quantia necessária. E o melhor de tudo - consultar um advogado profissional. Um advogado experiente será capaz de dizer-lhe sobre as muitas nuances que podem ajudar a reduzir o seu risco.
Por exemplo, a lei prevê a indicação de um montante específico, dentro do qual você está disposto a garantir.
Ou especificar um período de tempo específico dentro do qual você está preparado em caso de complicações, para ser responsável pelo empréstimo.
Não é supérfluo para incluir no contrato os requisitos adicionais. O fato de que o banco se compromete a negociar quaisquer alterações aos termos do contrato, não só com os clientes, mas também com o fiador.
Você também pode segurar-se e com a outra mão. Ou seja, você pode ter o mesmo advogado para celebrar um contrato com o destinatário do empréstimo incluem os itens para os quais o mutuário se compromete a não vender bens valiosos ou tomar novos empréstimos de outros bancos, sem coordenação deste com você como um fiador. Além disso, tem de introduzir um item sobre a aplicação de sanções em caso de não cumprimento do contrato.
Mas todas essas precauções são boas apenas se você pedir um pouco de tempo para pensar sobre seus próprios riscos. O que fazer se você tem um consentimento erupção confrontados com a necessidade de pagar a dívida externa?
Sem dinheiro e não será. O que fazer?
Muitos, antes que alguém recebe uma ameaça real de pagar dívidas de outras pessoas estão se perguntando - como desafiar uma garantia sobre o empréstimo? Ele deve imediatamente fazer uma reserva - se você decidir processar o banco, então as chances de ganhar você miserável. Em 99% dos casos a decisão do tribunal deve ser feito em favor do banco. Para você pessoalmente assinado todos os documentos, tornando-se o fiador. Ninguém está escondendo de você um contrato, nos parágrafos que claramente enunciados de sua responsabilidade como um fiador para o credor. Mas não desista e acho que não há como escapar. A saída pode ser encontrada.
A única condição sob a qual o fiador pode ser completamente isentos do pagamento das dívidas externas é a falta de fonte permanente de renda devido à perda de emprego. E a falta de ativos líquidos, isto é, uma propriedade que pode ser vendido para ganhar para ele é dinheiro. Apartamento, carro, terra. Então, essa opção quando toda a propriedade está decorada com o seu favorito de-lei, a partir deste ponto de vista parece mesmo atraente. Mas de acordo com a lei, se a recuperação do fiador para reembolsar os fundos de empréstimo tem uma decisão judicial, então, assim que você conseguir um emprego, o banco tem de imediato o direito de exigir que você para saldar a dívida existente.
Outra oportunidade a não pagar o dinheiro do empréstimo são aqueles que têm dois filhos menores e os pais com deficiência, que entrou com pedido de apoio à criança. Se você pagar as pessoas que são seus dependentes, 70% do seu salário, o banco tem o direito de exigir que você pagar o empréstimo.
Você também deve lembrar que se o banco não é abordada de exigir o pagamento do empréstimo ao fiador no prazo de seis meses após a recepção de fundos do mutuário, ele perde o seu direito legítimo de o pedido para o fiador para pagar o empréstimo
. Aliás, não é incomum para o "relacionamento" de venda original entre o banco eo devedor foi adiada por um par de meses
. Se tomarmos as estatísticas, o mutuário estiver em mora no pagamento de cerca de três meses antes de o banco começa a tomar medidas activas
. Apenas um par de meses, o banco está tentando todos os meios legais para forçar o devedor a pagar a dívida, juros de empréstimo e sanções
. Se você somar o tempo gasto pelo banco a decidir autonomamente a questão, a vontade desses mesmos 6 meses
. E sobre o fiador pode "lembrar" quando exigido por lei, o termo já realizada
. Mas não conte com isso, e acreditamos que isso vai acontecer no seu caso
.
Se, no entanto, o banco vai obrigá-lo a pagar as dívidas de outra pessoa, você pode processar, ou melhor, seu parente mais próximo possível. Para quê? Para reconhecê-lo incapacitado. Se um banco envia um pedido reconvencional, todas as reuniões serão realizadas na presença do conselho de curadores. Você pode perguntar, qual é a vantagem? No entanto, nem todos irão concordar para pleitear incompetente. E o fato de que o acórdão no presente processo não será feita em favor do banco. Dificilmente alguém iria permitir propriedade de privar o cidadão incapacitado.
Mas não se esqueça - se você decidir processar o banco, em caso de perda do caso, você terá não só para pagar toda a dívida do empréstimo, os juros, e nesse tempo foi executado muito bem, mas os custos judiciais e advogados todos os tipos de pagamento.
Agora vamos tentar resumir os casos em que o credor pode exigir o fiador para pagar o empréstimo:
- no caso de morte do mutuário, se a apólice de seguro de vida está ausente;
- se o mutuário não quer (e não pode) pagar o dinheiro para as suas obrigações;
- se o valor do imóvel hipotecado o mutuário não cobrir o montante do empréstimo.
Você, como garante, têm o direito de contestar a decisão do banco nos seguintes casos:
- se um banco abordou a você com uma demanda para pagar o empréstimo no prazo de seis meses após a cessação do recebimento de pagamentos do empréstimo;
- Se você é reconhecido como incapaz;
- se você gastar mais de 70% de sua renda para apoio à criança ou a manutenção de pessoas que sejam seus dependentes;
- Se você está desempregado e não tem qualquer propriedade em ativos líquidos.
Aprenda a dizer "não"
Após ter examinado todos os acima e para calcular os seus próprios não é infinita possibilidades, qualquer pessoa razoável vai fazer uma pergunta - como recusar uma garantia sobre o empréstimo?
Se a pessoa que você gosta, é fazê-lo da maneira mais correta, para não ofendê-lo.
Consulte o fato de que você está indo em um futuro próximo para se candidatar a um empréstimo, e se você se tornar fiador, o montante que um banco se atreve a alocar significativamente reduzido.
Informe o seu amigo para aplicar a outro banco que emite o empréstimo sem fiador, por exemplo, a segurança da propriedade mutuário. E isso é bom amizade - a arriscar sua propriedade e cuidar de seus próprios!
Consulte o fato de que já o fiador ou o mutuário. Você pode também acrescentar que, se você se tornar um fiador, mais uma vez, é mais em caso de circunstâncias imprevistas, a concessão de um empréstimo pode diminuir.
Se você decidir dizer "não" em qualquer caso, não roer-se de culpa. Onde o dinheiro está envolvido, não há lugar para emoções, você deve primeiro cuidar de seu próprio bem-estar e segurança de sua família. Portanto, antes de decidir se tornar um fiador para o empréstimo de outra pessoa, considere todos os detalhes. Não se arrisque com o que você tem.
